Intr-un final au ajuns si bancile din Romania sa respecte o regula de bun simt elementar: comisioane de rambursare anticipata zero sau inspre zero. Un comision absolut aberant care a fost eliminat numai dupa solicitari repetate de la UE. Guvernul a impus masura. Au existat si banci fara acest comision, majoritatea insa il foloseau ca masura coercitiva pentru clienti.
De acum e mult mai simplu de refinantat orice credit.
S-a mai dezghetat piata. Din pacate nu pentru toti dintre noi. Pentru clienti curati, fara probleme, bancile acorda credite cu mai multa voiosie fata de acum cateva luni. Nu mai cauta scuze pentru a nu mai acorda credite, chiar daca erai clientul perfect.
Dobanzile au scazut la multe banci. Substantial chiar la unele dintre ele.
CERETI SCADEREA DOBANZILOR LA BANCILE UNDE AVETI CREDITE! De prea multe ori bancile uita sa mai coboare dobanzile dupa ce le-au urcat la prima adiere de criza! Depuneti cereri scrise, insistati!
A trecut o vreme de cand nu am mai postat nimic. Imi pare rau am avut o gramada de probleme pe cap. Si acum scriu doar pentru ca nu pot sa dorm. O sa ma revansez
In ultima vreme am observat ca bancile incep sa dezghete creditarea. Din pacate nu pentru toata lumea si nu in orice conditii. Trebuie sa intelegem ca modul de creditare din 2007 nu se va mai intalni cativa ani de acum inainte, poate niciodata. Intr-un fel este bine, ne educam fortat, ne educam sa fim modesti si sa consumam atat cat putem sustine, fara sa apelam la credite.
Multi dintre voi aveti probleme. Dobanzi mai mari, curs valutar mai mare insemna rate la credit mai mari. Multi cautati o refinantare pentru ca va sugruma conditiile actuale. Din pacate bancile nu va vor acorda credite prea usor. Din pacate nu mai pot sa va sfatuiesc la modul general. In aceste momente fiecare caz este privit in mod particular si fiecare persoana e bine sa faca vizite la banci.
Inainte de a crede ca o refinantare este solutia, trebuie sa aveti in gand si o continuare a colaborarii cu banca actuala. Acum bancile prefera sa va dea perioade de gratie pentru cateva luni decat sa ramaneti datori. Daca simtiti ca nu puteti sa va platiti ratele, faceti o vizita la banca si solicitati o rescadentare, o perioada de gratie. Sunt sanse mult mai mari decat un credit absolut nou, un credit de refinantare.
In nici un caz :
Un vizitator imi trimite urmatorul mesaj:
Se manifesta prin mai multe forme, as spune eu: modificarea dobanzii intr-un singur sens, adica in directia cresterii, comisioane ascunse, contracte unilaterale cu clauze abuzive etc.
Nesimtirea se pare ca nu are limite, indiferent ce fac, bancile continua sa cresca comisioane si dobanzile clientilor actuali. Sunt de acord sa le mareasca pentru viitorii clienti, daca trebuie sa-si acopere costurile mari pentru a atrage acesti noi clienti si daca acesti noi clienti accepta conditiile, dar sa-ti acoperi incompetenta manageriala, lacomia si prostia prin masuri aplicate asupra clientilor existenti, doar pentru ca, pentru o vreme, sunt captivi si nu pot migra la o alta banca, este nesimtire curata!
O alta nesimtire a bancilor este tupeul inimaginabil de a iesi in fata si a declara ca tu, banca, iei masuri pentru a ajuta clientii ce au probleme cu ratele, pe care oricum, in principal, tot tu le-ai provocat, in sensul ca elimini comisionul de rambursare anticipata! Am mai scris aici cum functiona acest comision si de ce era nevoie sa fii atent la el. Dar cum poate sa te ajute eliminarea lui acum? Are cineva acum banii sa-i dea inapoi, iar daca ar fi avut banii de ce sa mai fi luat credit? Adica tu ai probleme cu ratele dar uite, eu banca te ajut si nu iti iau comision ca imi dai toti banii inapoi. Pai daca nu am bani de rate de unde sa am bani de rambursare integrala a creditului!?!
Suntem intr-o perioada in care nimeni nu mai primeste credite. Bancile prefera sa amane, sa traga de timp, sa refuze clienti. O situatie complet pe dos fata de perioada cand refinantarea reprezenta un produs carlig pentru a atrage clienti si cota de piata. Din creditul de refinantare nu a mai ramas nimic, depozitul si alte forme de economisire ajungand produsele vedeta ale bancilor.
Lipsa banilor va determina bancile ca atunci cand, intr-un final, vor incepe sa dea credite, refinantarea sa porneasca mai la urma. De ce? Pentru ca bancile vor dori in primul rand sa dea credite clientilor proprii, celor pe care i-au amanat cateva luni de zile. Acestia sunt clientii fideli si e normal ca bancile sa le ofere mai mult decat pana acum. Apoi vor urma clientii noi, cu dosare de credit beton, fara derogari. Apoi poate mai la urma refinantarile de credit.
Sa vedem, poate vor exista banci care vor incerca sa rupa cota de piata dupa pauzele din ultima perioada.
Trebuie sa fim sinceri: acum NU!
Un raspuns poate prea dur, un raspuns pe care poate nu-l doriti. Dar va salveaza de timp pierdut. Cel mai bun lucru pe care puteti sa il faceti este sa asteptati, sa va platiti creditele asa cum le aveti acum si sa sperati ca bancile nu va vor creste prea mult dobanzile.
Daca nu doriti sa va faceti un depozit, sa economisiti, bancile nu va mai iubesc in aceasta perioada. Si daca va faceti un depozit bancile va vor bonifica substantial, mult peste inflatie. Asta e un lucru foarte bun.
Economisirea e buna! Asta incearca bancile sa va invete acum. Si pentru ca o fac acum cand ele au nevoie de bani, credibilitatea acestei lectii este la nivel scazut. Dar, cu toate acestea, indiferent cat de reticenti sunteti, economisirea e buna!
Economisiti acum, refinantati la anu’!
Am fost obisnuiti sa consumam mai mult decat veniturile noastre. Prin credite, carduri de credit, etc. Si daca nu am fost nesabuiti, chiar am facut bine ca am consumat, inseamna ca avem o viata mai buna. Cel mai de nadejde credit a fost creditul de nevoi personale. Asta pentru nevoi mai mari.
Credit cardul a fost si va ramane solutia ideala pentru nevoile mai mici. Chiar daca pentru un card premium, creditul poate ajunge la peste 10.000 euro, in general ne referim la carduri de credit standard ce ofera pana la 5.000 euro limita de credit. O suma frumusica cu care se poate achizitiona mobila, electrocasnice, excursii si, de ce nu, cateva vizite la mall pentru shopping.
Cardurile de credit sunt niste credite la indemana, flexibile, ce se pot reincarca in timp, se acorda in principiu pe viata, se acorda mult mai rapid, sunt moderne si extrem de utile.
Nu uitati:
Nu a trecut mult timp de la studiul Raiffeisen Bank cu privire la atractivitatea creditarii in franci elvetieni ca o alta banca, MKB Romexterra a reactionat: a introdus credite in franci elvetieni si in dolari. Ne oprim la credite in franci elvetieni, pentru ca aceasta moneda este la moda cand ne gandim la o refinantare si nu comentam momentan sfatul partinitor al celor de la Raiffeisen. Stirea ne spune ca francul elvetian va deveni o moneda in care merita sa te imprumuti. MKB a introdus credite in franci elvetieni atat pentru credite imobiliare cat si pentru credite de nevoi personale.
Pacatul produselor MKB Romexterra il constitue valoarea comisionului de rambursare anticipata – 4%. Cam mult. Mai exista un comision de gestiune lunar de 0,2%. Un avantaj al creditului imobiliar ar fi ca se acorda pe o perioada de 40 de ani.
Credite de nevoie personale – dobanda este de 5,85% la franc elvetian
Credite imobiliare – dobanda este de 5,10% la franc elvetian
Inainte de a va grabi sa luati un credit de refinantare in franci elvetieni, as vrea sa va spun sa fiti atenti la comisionul de rambursare anticipata si la riscul valutar.
Puneti cat mai multe intrebari consultantului bancar, vizitati cat mai multe banci si discutati ofertele lor, consultati un broker de credite. Nu va grabiti in luarea deciziei !
