Refinantare Credit – totul despre refinantare credite

Daca tot vorbim de refinantare, hai sa vedem ce si cum trebuie sa facem pentru a obtine maxim de beneficii cu costuri si efort minime.

In aceasta perioada, cand lumea nu prea se inghesuie la credite noi, bancile au inceput sa se concentreze pe “pescuirea” celor care s-au imprumutat deja din alta parte. In acest context, chiar daca la prima vedere parem sa fim victimele acestor “vanatori nemilosi”, putem profita la maxim.

Ce inseamna asta? Trebuie sa intram in jocul lor, devenind “vanatori” de oferte de refinantare. Adica asteptam ca o banca sa emita oferta cu cele mai mici costuri de refinantare (dobanzi, comisioane, taxe notariale, ipoteca), astfel incat sa nu va coste nimic sau foarte putin aceasta operatiune. In acelasi timp veti reduce efortul financiar lunar astfel incat sa economisiti pentru alte nevoi.

Daca de exemplu, in acest moment aveti un credit in derulare in valoare de 50.000 EUR pe o perioada de 30 ani, cu o dobanda anuala de aproximativ 8%, fara comisioane lunare, rezulta ca platiti o rata lunara de aproape 367 EUR. In cazul in care reusiti sa obtineti o oferta de refinantare cu o dobanda anuala de 6% , fara comisioane lunare, pe aceeasi perioada si pentru aceeasi suma, ar rezulta o rata lunara de aproape 300 EUR, adica o reducere a ratei lunare cu 67 EUR. Stiti ce inseamna asta pentru dumneavoastra? O economie totala de peste 24.000 EUR, in conditiile unor rate/marje fixe ale dobanzilor anuale.

Trebuie sa urmarim foarte atent caracteristicile ofertelor acestor banci deoarece unele dintre ele pot ascunde capcane de tipul comisioanelor lunare/anuale sau orice alte costuri adiacente. Astfel, oferta pe care ar trebui sa o alegeti ar trebui sa fie cat mai apropiata de exemplul de mai jos:

• dobanda fixa pe toata perioada de creditare sau dobanda compusa din marja fixa + indice monetar (EURIBOR, ROBOR, LIBOR) cu cel putin 1% mai mica decat cea pe care o aveti acum
• fara comisioane lunare/anuale
• fara comisioane de acordare
• fara costuri de evaluare
• asigurari de viata si locuinta gratuite

Daca peste toate aceste beneficii, mai primiti si costurile notariale gratuite, o floare sau o bomboana, puteti sa va declarati satisfacuti deoarece tocmai ati facut cea mai buna afacere.

Creditul de Nevoi Personale cu Ipoteca de la Millennium Bank iti poate refinanta orice tip de credit contractat anterior, pentru a-ti consolida toate datoriile intr-o singura rata lunara.
 

Moneda credit: EUR, RON
Valoare minima: 5.000 EUR (sau echivalent RON)
Valoare maxima: 150.000 EUR (sau echivalent RON)
Termen maxim: 25 ani

Dobanda / an

   EUR: EURIBOR 3M+6% - finantat <= 40%

   EUR: EURIBOR 3M+6.5% – finantat > 40%

   EUR: EURIBOR 3M+5.5% - finantat <= 40% si cu virarea lunara a venitului

   EUR: EURIBOR 3M+6% – finantat > 40% si cu virarea lunara a venitului

   RON: ROBOR 3M+6% - finantat <= 40%

   RON: ROBOR 3M+6.5% – finantat > 40%

   RON: ROBOR 3M+5.5% - finantat <= 40% si cu virarea lunara a venitului

   RON: ROBOR 3M+6% – finantat > 40% si cu virarea lunara a venitului

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 900 RON

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 150 RON

Alte conditii

   Garantii: ipoteca imobil adus in garantie, asigurare imobil

   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 6 luni continuitate

Un alt credit, care poate sta la baza unei decizii de refinantare credit este creditul pentru nevoi personale cu garantie ipotecara de la OTP.
 

Moneda credit: EUR, RON, CHF
Valoare minima: 1.000 EUR (sau echivalent RON/CHF)
Valoare maxima: 300.000 EUR (sau echivalent RON/CHF)
Termen maxim: 30 ani

Dobanda / an

   EUR: EURIBOR 3M+3% - cu comision lunar de administrare

   EUR: EURIBOR 3M+2.5% – cu comision lunar de administrare si cu virarea lunara a venitului

   RON: ROBOR 3M+4.8% – fara comision lunar de administrare

   EUR: EURIBOR 3M+5.22% – fara comision lunar de administrare

   CHF: LIBOR 3M+12% – fara comision lunar de administrare

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 0%

   Comision lunar de administrare: 0% / 0.29% la sold (in functie de varianta de produs aleasa)

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 150 RON

Alte conditii

   Garantii: ipoteca imobil adus in garantie, asigurare imobil

   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 12 luni continuitate

Aduna-ti toate creditele intr-unul singur, mai avantajos, Flexicredit Integral de la Raiffeisen Bank, creditul de refinantare garantat cu ipoteca. 
 

Moneda credit: EUR, RON
Valoare minima: 5.000 EUR (sau echivalent RON)
Valoare maxima: 150.000 EUR (sau echivalent RON)
Termen maxim: 25 ani

Dobanda / an

   EUR: EURIBOR 6M+6.5% – standard

   EUR: EURIBOR 6M+5.9% – conturi salarii

   RON: ROBOR 6M+4.75% – standard

   RON: ROBOR 6M+4.5% – conturi salarii

_{* Oferta conturi salarii se adreseaza clientilor care detin/ isi vor deschide un cont curent la Raiffeisen Bank, pentru incasarea salariului lunar}

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 400 EUR (se finanteaza din credit)

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 90 EUR

Alte conditii

   Garantii: ipoteca imobil adus in garantie

   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 6 luni continuitate

   Perioada de gratie: 3 luni, oricand, la alegerea clientului

Observ din ce in ce mai multe persoane care pun intrebari de genul: am salar de x lei si rate de y,  sunt restant si in biroul de credite, vreau sa refinantez, se poate?

Raspunsul este unic pentru toata lumea: nu are rost sa ma intrebati pe mine. Trebuie sa va luati inima in dinti si sa mergeti la discutii cu banca la care sunteti restant. Singura in masuara sa va ajute este acea banca. In conditiile actuale de piata, nici o alta banca nu va va refinanta creditele! O discutie cu banca voastra ii poate lamuri pe bancheri ca e mai bine sa va ajute decat sa piarda mai multi bani si sa fie probleme si mai mari. Bancile de abia dau credite clientilor, sa le spunem “curati”. E aproape exclus sa finanteze clienti cu probleme, mici sau mari, nu conteaza in aceste momente.

La fel, nu imi cereti sa fac calcule pentru voi despre posibile economii si incadrari in credite si comparatii. Sunt o serie de siteuri care va pot oferi aceste comparatii, acest blog are scop unic de a va invata cum sa priviti relatia cu banii, cu creditele si cu bancile.

Va multumesc

Primesc o serie de intrebari legate strict de cum incepe o procedura de refinantare a unui credit. Poate vi se pare greu de crezut, dar intotdeauna un credit de refinantare incepe de la o coala de hartie sau un excel pentru ce-i care il stapanesc. Oricum hartia bate totul pana la urma.

Ce inseamna ca un credit de refinantare incepe de la o coala de hartie? Inseamna ca trebuie sa faci un calcul simplu, cat platesti acum si cat vei plati in viitor. Cat costa sa platesti comisionul de rambursare anticipata, cat costa comisioanele de acordare a unui nou credit, ce economisesti, in cat timp si cat timp te costa pe tine sa faci aceasta schimbare. Daca nu stii cat valoreaza acest timp, calculeaza cat castigi tu pe ora acum si adauga cel putin 40% spor de stres in munca cu o banca din Romania. Daca aceste costuri sunt mai mici decat economia pe care o faci printr-o refinantare de credit, atunci poate ca ar fi bine sa alegi o refinantare de credit.

Un alt credit, tot de la BCR, care poate sta la baza unei decizii de refinantare credit este creditul pentru nevoi personale de la BCR Divers Super.

Moneda credit: EUR
Valoare minima: 700 EUR
Valoare maxima: 10.000/20.000 EUR, in functie de categoria clientului (fara/cu istoric BCR)
Termen maxim: 10 ani

Dobanda / an

   EUR: 13.75%, fixa pentru clienti cu istoric BCR

   EUR: 14.75%, fixa pentru clienti fara istoric BCR

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 0%

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata : 1% in primii ani si 0,5% in ultimul an de rambursare

   Comision unic alte servicii: 10 EUR

Alte conditii

   Garantii: cesiune venjituri, asigurare de viata oferita gratuit
   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 6 luni continuitate

Un alt credit, care poate sta la baza unei decizii de refinantare credit este creditul pentru nevoi personale de la BCR Divers Extra.

Moneda credit: RON
Valoare minima: 700 EUR (in echivalent RON)
Valoare maxima: 10.000/20.000 EUR (in echivalent RON), in functie de categoria clientului (fara/cu istoric BCR)
Termen maxim: 10 ani

Dobanda / an

   RON: 12.50%, fixa pentru clienti cu istoric BCR sau pentru refinantari de la alte banci

   RON: 13.50%, fixa pentru clienti fara istoric BCR

   RON: ROBOR 6M+6.25%, pentru clienti cu istoric BCR

   RON: ROBOR 6M+7.25%, pentru clienti fara istoric BCR
Comisioane

   Comision de analiza dosar: 0%

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata :

       – pentru creditele cu dobanda variabila: 0%

       - pentru creditele cu dobanda fixa: 1% in primii ani si 0,5% in ultimul an de rambursare

   Comision unic alte servicii: 10 EUR (in echivalent RON)

Alte conditii

   Garantii: cesiune venjituri, asigurare de viata oferita gratuit
   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 6 luni continuitate

Banca Transilvania – Credit nevoi personale PRACTIC BT

Moneda: RON
Valoare minima: 500 EUR (in echivalent RON)
Valoare maxima: 20.000 EUR (in echivalent RON)
Termen maxim: 10 ani

Dobanda / an: 
    RON – ROBOR 6M + 6%

    RON – pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 5.75% 

Comisioane

    Comision analiza dosar: 0% 

    Comision lunar: 0%

    Comision la rambursarea anticipata: 0%

    Comision unic alte servicii: 50 RON

Alte conditii

    Garantii: cesiunea veniturilor
    Varsta: 18-70 ani
    Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni