Refinantare Credit – totul despre refinantare credite

Un alt credit, care poate sta la baza unei decizii de refinantare credit este creditul pentru nevoi personale cu garantie ipotecara de la OTP.
 

Moneda credit: EUR, RON, CHF
Valoare minima: 1.000 EUR (sau echivalent RON/CHF)
Valoare maxima: 300.000 EUR (sau echivalent RON/CHF)
Termen maxim: 30 ani

Dobanda / an

   EUR: EURIBOR 3M+3% - cu comision lunar de administrare

   EUR: EURIBOR 3M+2.5% – cu comision lunar de administrare si cu virarea lunara a venitului

   RON: ROBOR 3M+4.8% – fara comision lunar de administrare

   EUR: EURIBOR 3M+5.22% – fara comision lunar de administrare

   CHF: LIBOR 3M+12% – fara comision lunar de administrare

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 0%

   Comision lunar de administrare: 0% / 0.29% la sold (in functie de varianta de produs aleasa)

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 150 RON

Alte conditii

   Garantii: ipoteca imobil adus in garantie, asigurare imobil

   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 12 luni continuitate

Aduna-ti toate creditele intr-unul singur, mai avantajos, Flexicredit Integral de la Raiffeisen Bank, creditul de refinantare garantat cu ipoteca. 
 

Moneda credit: EUR, RON
Valoare minima: 5.000 EUR (sau echivalent RON)
Valoare maxima: 150.000 EUR (sau echivalent RON)
Termen maxim: 25 ani

Dobanda / an

   EUR: EURIBOR 6M+6.5% – standard

   EUR: EURIBOR 6M+5.9% – conturi salarii

   RON: ROBOR 6M+4.75% – standard

   RON: ROBOR 6M+4.5% – conturi salarii

_{* Oferta conturi salarii se adreseaza clientilor care detin/ isi vor deschide un cont curent la Raiffeisen Bank, pentru incasarea salariului lunar}

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 400 EUR (se finanteaza din credit)

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 90 EUR

Alte conditii

   Garantii: ipoteca imobil adus in garantie

   Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni si 6 luni continuitate

   Perioada de gratie: 3 luni, oricand, la alegerea clientului

Am fost obisnuiti sa consumam mai mult decat veniturile noastre. Prin credite, carduri de credit, etc. Si daca nu am fost nesabuiti, chiar am facut bine ca am consumat, inseamna ca avem o viata mai buna. Cel mai de nadejde credit a fost creditul de nevoi personale. Asta pentru nevoi mai mari.

Credit cardul a fost si va ramane solutia ideala pentru nevoile mai mici. Chiar daca pentru un card premium, creditul poate ajunge la peste 10.000 euro, in general ne referim la carduri de credit standard ce ofera pana la 5.000 euro limita de credit. O suma frumusica cu care se poate achizitiona mobila, electrocasnice, excursii si, de ce nu, cateva vizite la mall pentru shopping.

Cardurile de credit sunt niste credite la indemana, flexibile, ce se pot reincarca in timp, se acorda in principiu pe viata, se acorda mult mai rapid, sunt moderne si extrem de utile.

Nu uitati:

• sa verificati exact dobanda cu care va imprumutati prin card de credit (este mai mare decat la alte credite);
• sa nu luati prea multe carduri de credit si sa le folositi pentru “rulaj”, in final le veti consuma pe toate;
• sa nu dati cardul nimanui si sa aveti grija sa memorati pinul;
• sa verificati comisioanele care aplicabile;
• sa va temperati impulsul de a consuma intreaga suma disponibila. 

Creditul pentru nevoi personale de la Alpha Bank: Alpha Open. O optiune pentru refinatare credit

Exista urmatoarea varianta de creditare:
• cu dobanda variabila pentru creditele in EUR si RON, in functie de indicii aferenti la 3 luni;
 

Moneda credit: RON/EUR
Valoare minima: 10.001 EUR
Valoare maxima: 350.000 EUR
Termen maxim: 20 ani

Dobanda / an

   EUR: Euribor 3M + 9.5%

   RON: Robor 3M + 7.75%

Procent al ratei din venitul lunar: pana la 50% (grad de indatorare), in functie de nivelul venitului lunar net al familiei

Comisioane

   Comision de analiza dosar: 400 EUR (sau echivalent lei)

   Comision lunar de administrare: 0%

   Comision la rambursarea anticipata : 0%

   Comision unic alte servicii: 50 EUR

Alte conditii

   Garantii: gaj pe contul curent, ipoteca, asigurare imobil
   Vechimea la ultimul loc de munca: 6 luni (sau 3 luni cu 12 luni continuitate)

Asa cum v-am obisnuit deja, va prezint un credit, de data asta de la BRD, care poate sta la baza unei decizii de refinantare credit. Creditul pentru nevoi personale de la BRD EXPRESSO.

Moneda credit: EUR/RON
Valoare minima: 200 EUR/600 RON
Valoare maxima: 15.000 EUR/60.000 RON
Termen maxim: 10 ani

Dobanda / an

   EUR: 6-48 luni - 7.82%, indexabila

   EUR: 49-84 luni - 7.82%, indexabila

   EUR: 85-120 luni - 7.82%, indexabila

   RON: 6-48 luni - 7.5%, fixa

   RON: 49-84 luni - 8.5%, fixa

   RON: 85-120 luni - 9%, fixa

Comisioane

   Comision analiza dosar: 50 EUR/200RON 

   Comision administrare lunar: 0,40% la sold

   Comision la rambursarea anticipata:

         – 0% pentru creditele cu dobanda variabila

         – 1% in primii ani de rambursare si 0,5% in ultimul an de rambursare

   Comision unic alte servicii: 50 EUR

Alte conditii

   Garantii: cesiunea veniturilor, asigurare de viata
   Giranti: Nu

Banca Transilvania – Credit nevoi personale PRACTIC BT

Moneda: RON
Valoare minima: 500 EUR (in echivalent RON)
Valoare maxima: 20.000 EUR (in echivalent RON)
Termen maxim: 10 ani

Dobanda / an: 
    RON – ROBOR 6M + 6%

    RON – pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 5.75% 

Comisioane

    Comision analiza dosar: 0% 

    Comision lunar: 0%

    Comision la rambursarea anticipata: 0%

    Comision unic alte servicii: 50 RON

Alte conditii

    Garantii: cesiunea veniturilor
    Varsta: 18-70 ani
    Vechimea la ultimul loc de munca: 3 luni

Pe langa motivele acestea o refinantare de credit poate veni datorita noilor politici de creditare pe care BNR le-a acceptat. Astfel, vorbim mai nou de “creditele relaxate“, un termen jurnalistic cam departe de adevar, in fapt noile credite permit un grad de indatorare mai mare ceea ce duce implicit la un nivel substantial mariat al unui credit contractat.

Daca poti lua o suma mult mai mare de ce sa nu beneficiezi si tu de un credit mai mare? Poti face asta printr-o refinantare de credite.

Pana acum, bancile care au reusit sa treaca de filtrul normelor BNR si care au primit unda verde pentruu a acorda “credite relaxate” sunt:

1. Alpha Bank – www.alphabank.ro
2. ATE Bank – www.atebank.ro
3. Banca Transilvania – www.bancatransilvania.ro
4. BCR – www.bcr.ro
5. BRD – www.brd.ro
6. CEC – www.cec.ro
7. Volksbank – www.volksbank.ro

Aceste banci iti ofera posibilitatea de a contracta credite cu un grad de indatorare intre 45 si 70%. Sumele pe care le poti lua ca si credit sunt mult mai mari. Totul depinde de capacitatea ta de a plati aceste rate noi, mai mari, de disciplina ta financiara.

In conditiile in care clientii bancilor nu sunt foarte loiali, acestia avand diferite produse la diferite banci: card de salariu de la o banca, card de credit de la o alta banca, credit nevoi personale de la o alta banca etc, putem vorbi de o lipsa de stimulare a loialitatii clientilor din partea bancilor .

Pentru a avea clienti loiali trebuie sa ai clienti satisfacuti. Unul dintre cele mai mari neajunsuri in relatia banca-client este utilizarea dobanzii variabile. Aceasta dobanda variabila este utilizata de catre banci si, din pacate, are un singur sens: de crestere. Lipsa alinierii dobanzii la noile conditii de piata constitue un argument solid pentru a apela la o refinantare a creditului. Astfel bancile nu numai ca nu duc lupte pentru a-si retine clientii si a face mai multe vanzari prin tehnici simple de cross-selling, ci stimuleaza clientii sa isi transfere creditele la alte banci. E greu sa vorbim de credite loiale, care se finalizeaza la plata ultimei rate conform graficului de rambursare. E greu sa ai un credit loial daca bancile urmaresc doar profitul pe termen scurt.

Lupta pentru clienti in viitorul apropiat, in conditii de concurenta accentuata, va avea ca arma principala procedura de refinantare credite. Prin acest produs “carlig”, bancile vor reusi sa aduca clientii concurentei in portofoliul propriu.

Bancile au posibilitatea fie de a utiliza o metoda punitiva, de penalizare a rambursarii anticipate, prin aceasta riscand sa nu castige clienti care urmaresc existenta comisionelor de rambursare anticipata, fie de a realiza programe de loializare care sa inceapa cu dobanda variabila atat in sens crescator cat si descrescator.

Dintre creditele pe care le ofera o banca in Romania, creditul imobiliar, creditul ipotecar si creditul pentru nevoi personale sunt creditele cu cea mai mare sansa sa fie refinantate.

Datorita perioadei de creditare, creditul imobiliar este o “victima” aproape sigura a unui proces de refinantare a creditului. Acelasi argument se regaseste si in refinantarea creditului pentru nevoi personale cu garantii imobiliare. Se stie ca peste o anumita suma, bancile romanesti au cerut ca si garantie un imobil, respectiv o ipoteca.

Dobanzile cu care aceste credite au fost contractate in urma cu cativa ani sunt mult mai mari decat dobanzile cu care se acorda acum un credit. Acest proces de scadere a dobanzilor va continua si in urmatorii ani.

Marjele scazute, concurenta din ce in ce mai puternica vor transforma creditul de refinantare intr-o arma foarte eficienta a bancilor de a castiga clienti noi. Chiar si in cazul creditelor pe care le contractati acum, peste cativa ani veti constata cum costurile de atunci vor fi mult mai avantajoase decat acum si, probabil ca veti decide sa apelati la o refinantare.