Credite ieftine? Nu mai exista asa ceva. Dobanzile la credite au urcat la nivelele la care erau acum cativa ani. Cauze? Multiple: criza internationala, atacul speculativ asupra leului, nesimtirea bancilor. In afara de ultima cauza, probabil ca restul sunt vorbe aruncate de bancheri, pe care nu le intelegeti.
Sa le luam pe rand astfel incat sa intelegem cu totii:
Criza internationala, aparuta ca urmare a lacomiei unor banci mari si foarte mari. Mecanismul: pasul unu era acordarea unui credit avand in spate o evaluare a unei case. Pasul doi: banca creditoare “vindea” mai departe acest credit, cumparatorul la randul sau “vindea” mai departe in mai multi pasi. In final, printr-un circuit strict bancar si pe hartie, la fiecare “vanzare” se mai adauga ceva la valoarea casei initiale. Dobanzile la credite erau extrem de mici asa ca multa lume participa la acest “joc avalansa”. S-a ajuns ca banii sa nu mai aiba valoare, oricine sa aiba acces la ei iar bunurile sa primeasca o valoare extrem de exagerata si ireala.
Totul s-a naruit cand dobanzile extrem de mici (promotii, conjucturi datorate unor decizii ale bancilor centrale, respectiv FED) au inceput sa urce, populatia care s-a imprumutat la dobanzi infime cumparand case pe care de fapt nu si le permiteau nu a mai reusit sa plateasca , iar oferta de case spre vanzare a crescut. Oferta la vanzare mai mare + bani mai scumpi = aducerea la niveluri normale a valorii bunurilor si a banilor, in sensul scaderii la bunuri si cresterii la bani.
Lipsa masurilor care trebuiau luate la inceptul viitoarei crize si panica de acum au facut ca bancile in aceste momente sa nu mai acorde imprumuturi nici la populatie nici intre ele. Fiecare banca “sta si isi numara banii” fara sa le dea drumul in piata. Banii au inceput ei sa fie extrem de scumpi si sa aiba avalori exagerate, cu dobanzi de zeci de procente.
Atacul asupra leului – piata valutara este o piata ca oricare alta, cu jucatori care joaca intr-un sens sau altul. Gaurile financiare trase de pe piata ipotecara trebuie acoperite cumva. O vreme s-a jonglat in piata energiei, petrolul ajungand la preturi incredibile neapreciate nici macar de tarile producatoare. Acum exista o alta moda, piata valutara din pietele emergente. Pentru a castiga bani s-a mizat pe cresterea euro in raport cu leul. Ca sa cresti euro trebuie sa ai multi lei pentru a putea cumpara toti euro din piata pe care sa-i vinzi cu profit in momentul la care ajungeu la nivelul dorit. Aici a intervenit BNR: a livrat euro in piata si a marit dobanzile la lei. In acest fel, euro era in piata dar nu erau lei decat la dobanzi astronomice. Jucatorii care mizau pe cresterea euro nu mai aveau cu ce sa-i cumpere pentru a le creste valoarea.
Din nou: fiecare banca “sta si isi numara banii” fara sa le dea drumul in piata. Banii au inceput si ei sa fie extrem de scumpi si sa aiba avalori exagerate, cu dobanzi de zeci de procente.
Nesimtirea bancilor-obisnuite cu profituri mari, unele banci reusesc sa dea cu bata in balta in aceste momente. Inteleg ca populatia sa nu inteleaga ca e doar un moment trecator aceast criza, dar bancile sa aiba un astfel de tupeu sa profite pentru cateav zile, saptamani de clientii proprii este incredibil. Orice banca, cu blazon, cu personalitate si cu seriozitate nu o sa mareasca niciodata dobanzile la nivelul trecator de acum.
Dupa ce ca ani de zile bancile nu aveau o imagine prea buna, dupa ce ca serviciile sunt de multe ori jenant de proaste, acum isi dau o lovitura de imagine care ar trebui sa le fie definitiva. Daca sunteti client al unei banci care va mareste in aceasta perioada dobanda la nivele astronomice incercati sa faceti rost de bani si restituiti imprumutul. Daca nu reusiti, in curand, cand piata se va calma incercati sa faceti o refinantare a creditului la o banca serioasa si plecati de la acea banca. Cel mai bun lucru, pe care il puteti face impotriva bancii, este sa spuneti nu la 100 ci la 200 de oameni din jurul vostru caracterul si metodele bancii initiale.
