• Banca Transilvania a primit aprobarea BNR pentru noile norme de creditare pentru un grad de indatorare de maxim 70%. Noile norme au in vedere atat creditele imobiliare-ipotecare, cat si creditele de consum : creditele pentru nevoi personale, creditele auto, creditele pe card etc. Pentru creditele imobiliare/ipotecare avansul standard a coborat de la 25% la 15%. Cheltuielile minime de subzistenta luate in calcul sunt de 245 RON/membru de familie pentru o familie de pana la 3 persoane, iar incepand cu a patra persoana se considera 150 RON/membru de familie. Astfel, o familie ai carei membri obtin salarii la nivelul mediu pe economie, pot obtine credite mai mari cu 20-40% in functie de tipul creditului. Sunt in pregatire si produse la care avansul va fi 0, pentru care costurile vor fi sensibil mai mari, diferentierea fata de concurenta constand si in reducerea acoperii cu garantii la doar 100%, fara a fi nevoie de o garantie imobiliara suplimentara.

• Banca Nationala a Romaniei a mentinut dobanda de politica monetara la 7% pe an, dar a modificat dobanzile pentru facilitatea de depozit si pentru cea de credit pentru a creste rolul de semnal al dobanzii cheie si a limita volatilitatea dobanzilor din piata interbancara. Astfel, rata dobanzii pentru facilitatea de depozit urca de la 1% pe an la 2% pe an, iar rata dobanzii pentru facilitatea de credit scade de la 14% la 12% pe an.

• De asemenea, banca centrala a redus de la o luna la doua saptamani scadenta pentru operatiunile de atragere a surplusului de lichiditate al bancilor comerciale in depozite.

• BNR a modificat rata dobanzii penalizatoare pentru deficitul de rezerve minime obligatorii constituite in lei, care echivaleaza cu 20% din pasivele in lei ale bancilor, reducand-o de la 21% la 18% pe an, incepand cu perioada de aplicare 24 august – 23 septembrie 2007.

• Banca Nationala a Romaniei a validat normele interne de creditare ale ATEbank Romania, fosta Mindbank, care va lansa in curand primul credit ipotecar pentru populatie. Banca era pana in prezent axata pe segmentul firmelor mici si mijlocii (IMM) si avea doar un singur produs pentru populatie, un credit de consum. Avansul minim cerut de banca pentru acordarea unui credit ipotecar va fi de 15%. Noile norme interne de creditare ale ATEbank Romania prevad un grad maxim de indatorare al clientilor de 60% din veniturile nete eligibile, nivel care este cel mai scazut dintre normele interne validate pana in prezent de banca centrala. La stabilirea “venitului minim eligibil” banca scade din veniturile nete ale clientilor un “cos minim de subzistenta” de 700 de lei pentru o familie din doua persoane, la care se adauga 150 de lei pentru fiecare copil in intretinere si 250 de lei pentru fiecare adult.

• ING Bank Romania a crescut nivelul maxim al plafonului de indatorare al clientilor de la 40% la 60% din venitul net al aplicantului si a renuntat la avansul minim obligatoriu in cazul creditelor ipotecare. Totodata, in cazul creditelor de nevoi personale cu ipoteca, valoarea acestora a crescut de la maxim 75% din valoarea estimata a imobilului ipotecat, la maxim 100% din aceasta valoare. Clientii care dispun insa de un avans de minim 15% la contractarea unui credit ipotecar sau a unui credit de nevoi personale cu garantie ipotecara in lei vor beneficia de o rata mai mica a dobanzii. ING Bank a decis sa nu mai includa in calculul obligatiilor lunare de plata ale aplicantilor cheltuielile detaliate aditionale ale acestora, astfel incat acordarea creditelor sa fie cat mai simpla.

CREDITE

• Finantarile in franci elvetieni au fost introduse pe piata autohtona in urma cu aproape doi ani pentru creditele ipotecare, unele banci extinzandu-l si pentru creditele de consum – de nevoi personale garantate cu ipoteca si chiar negarantate sau auto. Piata a reactionat foarte bine si in cazul acestor noi produse, creditele de consum in moneda exotica ajungand sa le depaseasca pe cele ipotecare acordate in aceeasi moneda

• Este de asteptat ca imprumuturile de consum in monede exotice sa continue sa atraga tot mai multi clienti din randul populatiei. Cinci dintre cele 7 banci care au in portofoliu finantari in franci elvetieni acorda credite de nevoi personale cu garantii imobiliare, imprumuturi foarte cautate datorita costului scazut si perioadei foarte mari de acordare, ce pot fi utilizate pentru achizitia de locuinte. De asemenea, vanzarea acestor produse este sustinuta de multe ori prin promotii.

• Astfel, OTP a demarat o promotie pentru creditul de nevoi personale in franci elvetieni cu garantie ipotecara, valabila pana la 31 august. Pentru imprumuturile de nevoi cu ipoteca contractate in franci elvetieni in aceasta perioada, dobanda a fost redusa la 5,7%, de la 6,5%.

De asemenea, de avantajele promotiei beneficiaza si creditele de nevoi prin care se refinanteaza alte imprumuturi.

• Perioada de acordare a creditului de nevoi personale de la OTP a fost extinsa pana la 30 de ani, atat in franci, cat si pentru lei sau euro. Pentru creditele acordate in EUR dobanda este de 9%, iar pentru lei 10,5%. Garantia creditului este ipoteca asupra unui imobil care il detine clientul sau o terta persoana, dar si asupra unui imobil care este deja ipotecat in favoarea OTP Bank. De asemenea, OTP Bank a ridicat si suma maxima a creditului, de la 75.000 la 100.000 de euro, valoare imprumutului fiind limitata la 75% din valoarea locuintei ipotecate.

• Majoritatea creditelor de nevoi personale cu ipoteca in franci elvetieni prevad o perioada de rambursare foarte extinsa, de 30 de ani. Atat OTP Bank, cat si Bancpost si Piraeus Bank au in portofoliu astfel de produse, in timp ce la Raiffeisen Bank si la Volksbank perioada este de maxim 25 de ani. Dobanzile la creditele de nevoi in franci garantate cu ipoteca graviteaza in jurul nivelului de 6%, exceptie facand Volksbank, unde dobanda este de 4,25%, avand insa un comision lunar de administrare ce ridica costul real al creditului.

• In perioada 5 iulie – 30 septembrie 2007, Raiffeisen Bank ofera credite imobiliare-ipotecare in lei cu o dobanda promotionala. Creditele in lei “Casa Ta” pentru cumpararea de locuinte, case de vacanta, terenuri, pentru modernizare si construire imobile beneficiaza de o dobanda de 5,5% pe an (dobanda fixa valabila in primul an). De asemenea, creditul in lei pentru nevoi personale nenominalizate cu ipoteca “Flexicredit Plus” are o dobanda promotionala de 6% pe an (dobanda fixa valabila in primul an). Raiffeisen Bank ofera clientilor si posibilitatea refinantarii creditelor imobiliare-ipotecare cu dobanda fixa in primul an: 6,65% pentru creditele in euro si 4,9% pentru franci elvetieni.

• Incepand cu luna iulie, Credit Europe Bank introduce CreditAvantaj Ipotecar cu perioada de gratie, un nou produs in portofoliul de credite pentru investitii imobiliare. Creditul se adreseaza persoanelor care au nevoie de finantare pentru investitii imobiliare, dar si celor care doresc refinantarea unui credit aflat in derulare la o alta banca. Noul produs de creditare de la Credit Europe Bank ofera posibilitatea utilizarii unei perioade de gratie de 4 ani. Astfel, contractantul Creditului CreditAvantaj Ipotecar cu perioada de gratie nu plateste nimic bancii (nici dobanda, nici principal) in primele 6 luni de credit, iar urmatoarele 42 de luni plateste doar echivalentul dobanzii. Creditul cu perioada de gratie se acorda pe o perioada maxima de 30 de ani, finantarea putand acoperi pana la 95% din valoarea de achizitie.