In conditiile in care clientii bancilor nu sunt foarte loiali, acestia avand diferite produse la diferite banci: card de salariu de la o banca, card de credit de la o alta banca, credit nevoi personale de la o alta banca etc, putem vorbi de o lipsa de stimulare a loialitatii clientilor din partea bancilor .

Pentru a avea clienti loiali trebuie sa ai clienti satisfacuti. Unul dintre cele mai mari neajunsuri in relatia banca-client este utilizarea dobanzii variabile. Aceasta dobanda variabila este utilizata de catre banci si, din pacate, are un singur sens: de crestere. Lipsa alinierii dobanzii la noile conditii de piata constitue un argument solid pentru a apela la o refinantare a creditului. Astfel bancile nu numai ca nu duc lupte pentru a-si retine clientii si a face mai multe vanzari prin tehnici simple de cross-selling, ci stimuleaza clientii sa isi transfere creditele la alte banci. E greu sa vorbim de credite loiale, care se finalizeaza la plata ultimei rate conform graficului de rambursare. E greu sa ai un credit loial daca bancile urmaresc doar profitul pe termen scurt.

Lupta pentru clienti in viitorul apropiat, in conditii de concurenta accentuata, va avea ca arma principala procedura de refinantare credite. Prin acest produs “carlig”, bancile vor reusi sa aduca clientii concurentei in portofoliul propriu.

Bancile au posibilitatea fie de a utiliza o metoda punitiva, de penalizare a rambursarii anticipate, prin aceasta riscand sa nu castige clienti care urmaresc existenta comisionelor de rambursare anticipata, fie de a realiza programe de loializare care sa inceapa cu dobanda variabila atat in sens crescator cat si descrescator.